采用蚂蚁搬家方式银行购汇，是否涉嫌非法经营罪或骗购外汇罪杨贵妃的一㚫毛A1？

杨贵妃的一㚫毛A1

　　张三计划在境采用蚂蚁搬家方式银行购汇，是否涉嫌非法经营罪或骗购外汇罪？外买下一栋价值50万美元的房子，却受限于境内5万美元的换汇限额。张三请9名亲友帮忙换，即利用他们的换汇额度为自己换汇，自己将对应人民币打给亲友，亲友以自己的名义换取5万美元的额度，再将美元打入张三指定账户，张三连续几日收到了好几笔5万美元，终于筹集了50万美元。

　　首先，解析该类蚂蚁搬家购汇行为的具体特点。

　　1.该类行为的行为对象，一般都是银行等法定的换汇场所。

　　2.兑换汇率，都是严格的银行某外汇现钞/现汇卖出价买入外汇。

　　3.张三是使用自己的合法收入委托亲友代购汇。

　　总结以上特点，遍查目前的相关案例，可以确认，张三的行为，属于构成违反《外汇管理条例》等相关行政法规，属于行政违法行为，但是并不涉及外汇类的非法经营罪，因为这类行为不符合外汇类非法经营罪的犯罪构成。

　　如果张三专门开一家公司，专门采购他人的个人便利化的五万美金结售汇额度，然后将美金卖给客户，这种行为当然定性非法经营罪没有争议；或者将这种业务换个包装，李四因为境外消费投资需要大量美金，找到张三，张三为其提供专门的额度购买服务，每个额度收费一元人民币，本质上还是李四将人民币打入张三的指定账户，张三利用手中亲友朋友外汇额度为李四向银行换汇，但是表面上，张三和李四没有直接的外汇交易，双方交易的是购汇额度。

　　这种换个说法，是否就不构成犯罪了？

　　这种想法是错误的，可以说是异想天开，在刑法语境内，对定性起到关键作用的，从来都不是外观和形式上的术语，而是行为的本质。在第二个举例中的张三的两种说法，其实是一种做法，都是非法将美金出售李四，只是外汇的来源，来自于银行的正常购汇，但这并不是影响行为定性的关键，甚至和犯罪行为没有直接关系。对于这类行为最关键定性的事实，是行为人将手中持有的外汇低价从银行购入后，加价卖出给他人的行为，该行为就术语典型的低买高卖外汇，以营利为目的的非法经营行为。

　　关于骗购外汇，根据《外汇管理条例》第40条第4项规定，骗购外汇是指以虚假或无效的凭证、合同、单据等欺骗外汇指定银行购买外汇的行为，即受骗的主体，为银行。具体在刑事案件中，根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》，骗购外汇罪的具体行为包括：

　　(一)使用伪造、变造的海关签发的报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的;

　　(二)重复使用海关签发的报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的:

　　(三)以其他方式骗购外汇的。

　　而“蚂蚁搬家”型拆分购买外汇行为，都是使用的是亲友的外汇购买额度，该类额度本身都是真实的，银行审核资料后出售外汇，并没有使用伪造编造或者重复使用的外贸凭证单据来骗购外汇，而《决定》中规定的“(三)以其他方式骗购外汇的”，也应该采用等同类似的虚假外贸单据的方式骗购外汇才能定性。

　　其次，此类行为中，银行本身并没有受骗，可以理解为亲友间互助赠予或者出售额度的行为。